在伊犁州霍城县兰干镇茹先巴克村，村民阿不都拉·买买提力怎么也没想到，平日里参加的公益活动、打扫房前屋后卫生这些“不起眼的小事”积攒下的“美德积分”，竟能让他的银行贷款额度从20万元提升到26万元。

阿不都拉·买买提力养了30多头牲畜、经营着1家厨卫店，还耕种了300多亩地。“以前贷款额度只有20万元，‘美德积分’帮我提高了足足6万元。贷款不仅更方便，利率还降低不少，‘美德银行’给我带来实实在在的便利和实惠。”他感慨道。

让他受益的，正是霍城县创新推出的“党建引领+整村授信+美德积分”融合试点机制。

从“一袋洗衣粉”到“真金白银”

乡村治理如何破题？过去，许多村只能用积分兑换洗衣粉、洗洁精等生活用品，参与群体多为老人和妇女。养殖户、种植户和新就业青年兴致不高，乡村发展缺少中坚力量。

“老百姓需要什么，我们就给什么。”霍城县委宣传部副部长、精神文明办公室主任马洁说。正是基于这一思路，霍城县将目光对准了群众最核心的需求——贷款。

“党建引领+整村授信+美德积分”融合‍试点机制在茹先巴克村启动。孟霞摄

今年3月，伊犁州首个“党建引领+整村授信+美德积分”融合试点机制在茹先巴克村正式落地。村民在遵纪守法、孝老爱亲、邻里和睦、环境卫生、移风易俗、志愿服务等方面的优良表现被量化为积分，直接与新疆农商银行霍城县支行的信用评级、贷款额度和利率优惠挂钩。

积分越高，贷款额度越大，利息越优惠。“美德积分”真正转化为“信用分”和“致富分”。

美德“变现”村民比着做好事

新疆农商银行霍城县支行乡村振兴普惠金融部负责人于德斌告诉记者，以往银行授信主要看收入、资产等财务指标，道德品行占比不高。实践中他们发现，个别有还款能力但品行不佳的人，贷款反而容易产生风险；而一些临时遇到困难但守信用重承诺的人，总会千方百计归还贷款。

“美德银行”恰好补上了这一环。按照霍城县委宣传部要求，银行设定了爱国、遵纪守法、民族团结、环境卫生、孝老爱亲等7方面的指标，按百分制评出3A、2A、1A3个等级的信用户。3A级美德信用户贷款额度可在基础额度上上浮30%，利率可降至正常利率的50%。于德斌说，这种对比，让村民更愿意为美德去攒分。

数据最具说服力。于德斌介绍，截至目前，依托“美德积分”，茹先巴克村1300多户村民中，415户获得放款，贷款余额2233万元，192户享受提高额度和降低利息的实惠，贷款额度总计提升700多万元，平均降息1.35个百分点，预计全年可节省利息14万元。

数字赋能让基层治理有了“抓手”

“美德银行”平稳运行，离不开数字化的支撑。

2023年底，国家税务总局霍城县税务局驻茹先巴克村第一书记徐东刚到任时，这个5000多人的大村在全县综合排名中垫底，干群关系紧张。他带领团队自主开发了“智慧乡村”数字积分制软件，并于2025年1月正式启用。

村民通过微信小程序参与日常村务活动，干部使用APP管理，后台数据实时运行，综合大屏全景展示——这套系统既便捷又实用。升国旗需在指定区域打卡方能积分，杜绝“盲打卡”；便民电话一键拨，涵盖汽车维修、电焊、装修、生活缴费等服务；村务信息全程公开，从低保金发放到财务支出，尽数晒在阳光下。

“以前纸质积分时，参与群众只有300人左右，现在全村微信积分参与率达99.2%。”徐东说，自小程序运行以来，共收到村民诉求反馈1765条，村民从被动接受转变为主动参与，积极投身全村事务发展。

从试点到全覆盖文明之风吹遍霍城

2025年9月，霍城县委宣传部与新疆农商银行霍城县支行正式签约启动“乡风文明共建·美德银行”项目。截至目前，该县79个行政村已实现村村有“美德银行”。

银行工作人员向村民介绍“美德银行”使用情况。孟霞摄

“‘美德银行’的成功最根本要看是否真正站在群众角度想问题。”马洁说。在她看来，这既是抓实基层治理的有效抓手，也是精神文明建设和乡风文明的生动实践。

如今在霍城县，“攒美德、存银行、换积分”已成为村民的日常习惯。茹先巴克村村民玛依拉·依拉洪做完家务，便习惯性点开手机看看村务动态，1个月攒下的积分能换1袋大米、几袋醋或1提纸，可补贴家用，格外实惠；村民吾守尔买买提·苏力旦原本最多贷款30万元，凭借“美德积分”提升至39万元。村干部巴彦·巴合提奴说：“现在我们的工作量减轻不少，却能真正把事情办到老百姓心坎上，大家认可我们，我们干劲更足了。”

“让有德者有得，让守信者受益，让文明美德转化为可感知、可兑现的金融价值。”霍城县以“小积分”撬动乡风文明“大治理”。文明乡风在点滴善行中不断涵养深化，乡村振兴的内生动力也在“美德变现”的实践中持续迸发。